Xu hướng mua trước trả sau đang ngày càng trở thành phương thức thanh toán được nhiều người lựa chọn, đặc biệt khi mua sắm các sản phẩm và dịch vụ có giá trị cao. Theo các báo cáo thị trường, quy mô mua trước trả sau (Buy Now Pay Later) toàn cầu đạt hơn 560 tỷ USD vào năm 2025 và tiếp tục tăng mạnh trong giai đoạn 2026, phản ánh sự thay đổi rõ rệt trong hành vi chi tiêu của người tiêu dùng.

Bên cạnh đó, nhiều chiến dịch affiliate tài chính tích hợp chương trình tiếp thị mobile app mua trước trả sau ghi nhận tỷ lệ chuyển đổi cao hơn từ 20–30%, đặc biệt ở các ngành hàng có giá trị đơn cao như điện tử, giáo dục, du lịch và dịch vụ số. Cho thấy, tăng trưởng affiliate tài chính trong giai đoạn 2026 không còn đến từ việc mở rộng volume đơn thuần, mà đến từ việc khai thác đúng xu hướng mua trước trả sau để tạo ra chuyển đổi thực và doanh thu bền vững.

Vậy vì sao xu hướng mua trước trả sau (BNPL) lại là cơ hội để tăng trưởng affiliate tài chính,và đâu là cách advertiser và publisher cần tận dụng xu hướng này?

MUA TRƯỚC TRẢ SAU LÀ GÌ?

Mua trước trả sau (BNPL) là hình thức thanh toán cho phép người tiêu dùng mua hàng trước, chia nhỏ khoản thanh toán sau, thường không lãi suất trong thời gian ngắn. Chính sự linh hoạt này khiến xu hướng mua trước trả sau ngày càng phổ biến, đặc biệt với các sản phẩm giá trị cao như điện tử, thời trang, du lịch.

Với ngành tài chính số, BNPL không chỉ thay đổi hành vi chi tiêu mà còn mở ra tăng trưởng affiliate tài chính nhờ tỷ lệ chuyển đổi cao và quyết định mua nhanh. Đây cũng là nền tảng để nhiều chiến dịch affiliate tài chính tập trung vào trải nghiệm “mua dễ – trả nhẹ”, thay vì chỉ nói về giá.

TỔNG QUAN XU HƯỚNG MUA TRƯỚC TRẢ SAU NĂM 2026

1. Người dùng BNPL chi tiêu trực tuyến nhiều hơn

Các nghiên cứu cho thấy người dùng BNPL chi tiêu trực tuyến nhiều hơn so với những khách hàng không sử dụng hình thức này. Con số này phản ánh tác động tích cực của BNPL đối với thói quen mua sắm trực tuyến, khi người tiêu dùng cảm thấy việc trả góp linh hoạt giúp họ dễ dàng quyết định mua hàng hơn.

2. Xu hướng mua trước trả sau thúc đẩy chi tiêu đa kênh

Không chỉ giới hạn ở một nền tảng, những người dùng BNPL đa kênh – tức mua sắm cả online và offline – chi tiêu nhiều hơn tới 72% mỗi giao dịch. Điều này chứng minh rằng BNPL đang góp phần thúc đẩy hành vi mua sắm đa kênh, giúp các nhà bán lẻ tối ưu hóa cả trải nghiệm khách hàng và giá trị giao dịch.

3. Tăng giá trị giỏ hàng và tỷ lệ chuyển đổi chiến dịch affiliate tài chính

Khi được tích hợp vào quy trình thanh toán, BNPL tạo ra tác động rõ rệt đến hành vi mua sắm trực tuyến: giá trị giỏ hàng trung bình tăng từ 20–40% và tỷ lệ hoàn tất thanh toán cải thiện khoảng 30%. Nhờ đó, nhà bán lẻ có thêm cơ sở để tối ưu hiệu quả kinh doanh và mở rộng biên lợi nhuận trên kênh online.

4. 40% doanh số từ hình thức thanh toán mua trước trả sau đến từ khách hàng mới

BNPL cũng giúp nhà bán lẻ tiếp cận khách hàng mới hiệu quả. Khoảng 40% doanh số đến từ khách hàng lần đầu sử dụng BNPL, mở ra cơ hội mở rộng tệp khách hàng trung thành trong dài hạn. Minh chứng cho việc BNPL không chỉ là một công cụ thanh toán mà còn là chiến lược tăng trưởng thị trường hiệu quả cho các nhà cung cấp.

5. Thế hệ Z và Millennials dẫn đầu xu hướng mua trước trả sau ( BNPL)

Người dùng trẻ, đặc biệt là thế hệ Z và Millennials chiếm tỷ lệ sử dụng BNPL cao nhất, chủ yếu thông qua thiết bị di động và máy tính bảng. Phản ánh rõ ràng xu hướng thương mại di động, khi người tiêu dùng trẻ ưu tiên các giải pháp thanh toán nhanh, linh hoạt và tiện lợi. Việc tiếp cận nhóm khách hàng này mang lại lợi thế lớn cho các nhà bán lẻ trong việc tối ưu hóa chiến lược tiếp thị và trải nghiệm người dùng.

VÌ SAO XU HƯỚNG MUA TRƯỚC TRẢ SAU LÀ CƠ HỘI TĂNG TRƯỞNG AFFILIATE TÀI CHÍNH?

1. Người dùng BNPL hoạt động đa nền tảng và chi tiêu nhiều hơn

Theo số liệu từ Statista và Worldpay, người dùng BNPL chi tiêu trực tuyến nhiều hơn khoảng 6,4% so với người không dùng BNPL. Đặc biệt, những người dùng BNPL trên nhiều kênh, từ website, app đến cửa hàng vật lý, chi tiêu nhiều hơn tới 72% mỗi giao dịch.

Điều này có nghĩa là khi các publisher tài chính quảng bá sản phẩm, dịch vụ liên quan đến BNPL, mỗi lượt click và chuyển đổi có giá trị cao hơn đáng kể, giúp tăng hoa hồng và tối ưu ROI cho các chiến dịch affiliate. Đồng thời, việc tích hợp BNPL vào chiến lược marketing cũng làm tăng mức độ hài lòng của khách hàng, khiến họ dễ quay lại sử dụng dịch vụ nhiều lần hơn.

​​

2. Xu hướng mau trước trả sau giúp tăng trưởng chiến dịch affiliate tài chính

Nghiên cứu từ Klarna và Afterpay cho thấy BNPL giúp tăng giá trị giỏ hàng trung bình 20–40% và nâng tỷ lệ chuyển đổi lên khoảng 30%.

Với affiliate tài chính, con số này rất quan trọng. Tăng giá trị giỏ hàng đồng nghĩa với hoa hồng trên mỗi giao dịch lớn hơn, trong khi tỷ lệ chuyển đổi cao hơn giúp mỗi chiến dịch affiliate đạt hiệu quả tối ưu. Publisher có thể tạo các bài hướng dẫn, review sản phẩm, hoặc so sánh dịch vụ BNPL để tăng lượt click, tăng chuyển đổi và giữ chân khách hàng lâu dài.

3. Mở rộng tệp khách hàng mới

Một nghiên cứu từ Afterpay chỉ ra rằng 40% doanh số BNPL đến từ khách hàng mới (tham khảo). Càng cho thấy khả năng tiếp cận tệp khách hàng chưa từng sử dụng dịch vụ trước đây cao hơn, giúp publisher nhanh chóng mở rộng thị trường và tăng hiệu quả chiến dịch.

Điều này đặc biệt hữu ích khi quảng bá các dịch vụ tài chính kỹ thuật số như ứng dụng ngân hàng số, thẻ tín dụng trả góp hay các giải pháp thanh toán linh hoạt khác. Việc nhắm đúng đối tượng mới không chỉ tăng doanh thu mà còn giúp xây dựng mạng lưới khách hàng trung thành lâu dài.

XU HƯỚNG MUA TRƯỚC TRẢ SAU TẠO CƠ HỘI KIẾM TIỀN ONLINE TỪ AFFILIATE 

Đằng sau xu hướng mua trước trả sau là cơ hội kiếm tiền online không cần vốn với các chiến dịch affiliate mobile app. Khi người dùng ngày càng tin tưởng vào các ứng dụng tài chính số như Kredivo, Shopee PayLater, MoMo, VnPay…, nhu cầu tìm hiểu, đăng ký và trải nghiệm hình thức mua trước trả sau (BNPL) cũng tăng mạnh.

Và đó chính là thời điểm cho các Publisher, KOL và Content Creator trong lĩnh vực Affiliate tài chính. Chỉ cần chia sẻ link, review app, hoặc tạo nội dung hướng dẫn sử dụng, bạn đã có thể kiếm hoa hồng từ mỗi lượt active tài khoản, tận dụng xu hướng BNPL đang bùng nổ.

Xu hướng mua trước trả sau đã tạo ra một cơ hội kiếm tiền online từ affiliate tài chính. Các chiến dịch BNPL thường có tỷ lệ chuyển đổi vượt trội nhờ vào:

1. Thị trường đủ lớn: Nhu cầu sử dụng BNPL đã được định hình và đang tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt trong các dịp lễ, Tết và các ngày sale lớn như 11/11 hay Black Friday.

2. Rào cản thấp: Người dùng không cảm thấy mình đang “đi vay”, mà là đang sử dụng một công cụ thanh toán thông minh, tiện lợi và linh hoạt.

3. Cạnh tranh chưa bão hòa: So với các ngách affiliate khác như E-commerce hay Game, mảng BNPL vẫn còn nhiều “đất diễn”, giúp các publisher có cơ hội xây dựng uy tín và trở thành top performer trong lĩnh vực này.

• Nội dung dễ sáng tạo: Bạn có thể lồng ghép BNPL vào hầu hết mọi ngách nội dung, từ review công nghệ, thời trang, du lịch đến đồ gia dụng, giúp nội dung vừa hữu ích vừa hấp dẫn người đọc.
  
• Nhu cầu luôn tồn tại: Chừng nào người tiêu dùng còn mua sắm, chừng đó BNPL còn “đất diễn”, mang lại cơ hội kiếm tiền online bền vững và lâu dài.

CÁCH KIẾM TIỀN ONLINE KHÔNG CẦN VỐN TỪ CHIẾN DỊCH AFFILIATE MOBILE APP – MUA TRƯỚC TRẢ SAU

Kredivo đang dẫn đầu xu hướng mua trước trả sau (BNPL) tại Đông Nam Á với hơn 10 triệu người dùng và hoạt động tại Indonesia, Philippines, Việt Nam. Ở Việt Nam, nền tảng này cho phép người dùng thanh toán linh hoạt trên các sàn thương mại điện tử như Tiki, Shopee, Sendo, FPT Shop, đặc biệt thu hút thế hệ Z và Millennials – nhóm chi tiêu trực tuyến cao nhất.

Tổng giá trị giao dịch BNPL tại Đông Nam Á đạt 14,7 tỷ USD năm 2023, trong đó Việt Nam chiếm 2,34 tỷ USD, dự kiến tăng mạnh lên 53 tỷ USD vào 2027. Đây là tín hiệu rõ ràng cho thấy cơ hội tăng trưởng affiliate tài chính từ chiến dịch mobile app này, khi các publisher có thể khai thác lượng người dùng đông đảo, chi tiêu cao, dễ tạo chuyển đổi và hoa hồng hấp dẫn.

Tham gia chiến dịch Kredivo trên RentRacks ngay hôm nay để tận dụng xu hướng BNPL và mở ra cơ hội kiếm thu nhập khủng từ thị trường tài chính số tại Việt Nam.

RỦI RO CÁCH KIẾM TIỀN ONLINE KHÔNG CẦN VỐN TỪ CHIẾN DỊCH AFFILIATE MOBILE APP – MUA TRƯỚC TRẢ SAU

1. Rủi ro về chất lượng người dùng và tỷ lệ chuyển đổi

Trong affiliate mobile app BNPL, hoa hồng chỉ được ghi nhận khi người dùng đủ điều kiện và hoàn tất hành vi hợp lệ. Traffic không đúng tệp, thiếu nhu cầu thực hoặc bị thúc đẩy đăng ký hời hợt sẽ dẫn đến tỷ lệ rớt cao, đơn bị từ chối và thu nhập không như kỳ vọng.

2. Rủi ro từ chính sách nhà cung cấp 

Các nền tảng BNPL thường xuyên điều chỉnh điều kiện duyệt hồ sơ, mức hoa hồng và thời gian ghi nhận chuyển đổi. Nếu affiliate không theo sát cập nhật, chiến dịch có thể mất hiệu quả hoặc doanh thu bị gián đoạn, gây khó khăn cho việc xây dựng nguồn thu ổn định.

3. Rủi ro cạnh tranh và bão hòa thị trường

Ngách tài chính, đặc biệt là BNPL, có mức độ cạnh tranh cao. Việc sao chép nội dung, spam link hoặc chạy theo số lượng khiến khả năng tạo niềm tin với người dùng giảm mạnh, đồng thời làm tăng nguy cơ bị hạn chế tài khoản hoặc ngừng hợp tác.

KẾT LUẬN 

​​Xu hướng mua trước trả sau (BNPL) đang định hình lại hành vi tiêu dùng và mở ra cơ hội tăng trưởng mạnh mẽ cho affiliate tài chính. Với thị trường đang mở rộng, tỷ lệ chuyển đổi cao, giá trị giao dịch tăng và khả năng tiếp cận nhóm khách hàng trẻ, đặc biệt là thế hệ Z và Millennials, các chiến dịch affiliate tài chính tích hợp BNPL trở thành kênh lý tưởng để kiếm tiền online hiệu quả, bền vững và ít rủi ro.

Các publisher, KOL và Content Creator có thể dễ dàng tham gia, tạo nội dung review, hướng dẫn sử dụng hoặc chia sẻ link app để tận dụng lượng người dùng đông đảo và chi tiêu cao. Những chiến dịch này không chỉ mang lại hoa hồng hấp dẫn mà còn giúp xây dựng uy tín và vị thế trong lĩnh vực affiliate tài chính.

XEM THÊM: 4 BƯỚC ĐĂNG KÝ KIẾM TIỀN ONLINE VỚI SHOPEE KOL ĐƠN GIẢN VÀ HIỆU QUẢ – Rentracks Vietnam